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和声易贷

POST TIME:2015-07-10 READ

贷款流程
一、借款人需提交的材料采用标准化材料:“一表+五证”:

(一)授信申请暨面谈面签记录表;

(二)身份证明(身份证、户口簿、婚姻证明);

(三)工作证明(劳动合同或在职证明);

(四)收入证明(限近1年银行工资卡流水或个人完税证明);

(五)房产证明(房产证或征信报告未结清房贷记录);

(六)用途证明【采用自主支付(30万以内)或E贷卡支付的,签署用途声明即可;采用受托支付的,须提供贷款用途证明材料】。


二、业务流程

(一)面谈面签客户及授信调查

客户经理查验客户身份,与客户进行面谈面签,签署授信申请及相关文本,收集贷款资料并审定资料的完整性、真实性和合法性;通过以下五个方面进行贷前调查:

1、通过查阅身份证明,查看是否符合“优质白领”客户条件,现工作单位是否在本分行“优质白领”客户单位清单;

2、通过查阅收入证明,按照本规程第七条规定确定客户授信金额;

3、通过查询征信报告,查看借款人是否信用良好:全部贷款状态为正常,近两年内累计逾期记录不超过2次且无连续逾期记录;信用卡账户为正常状态,无信用卡欠款;

4、通过“全国法院被执行人查询系统”(网址:http://zhixing.court.gov.cn)查询借款人是否涉诉,将查询结果拷屏打印并签字或签章、签署调查日期,借款人涉诉的,则不允许办理本笔授信,并按我行贷后管理相关规定进行预警;

5、通过客户访谈,充分了解贷款用途的真实性。

客户经理完成贷前调查后,在《授信申请暨面谈面签记录表》签署意见并经所在机构负责人审核同意后,在个贷系统内录入授信申请并提交审查审批。

6、关联方调查:按照《授信风险管理操作手册——对私分册(第一部分基本制度)》"关联方及关联交易"相关规定对借款人进行调查,如属于关联方,则不得办理本产品授信。

(二)授信审查审批

分行审查审批人员对授信申请进行审查审批,标准化审批要点如下:

1、借款人是否符合本规程规定的“优质白领”客户条件;采用电话查号台、互联网等独立渠道(不直接使用借款人提供的工作单位联系方式),对借款人工作单位进行电话核实。

2、借款人月均收入是否符合本规程第七条的收入债务比要求;

3、借款人征信报告是否符合本规程规定;

4、借款人是否存在涉诉记录;

5、贷款采用自主支付或E贷卡支付的,是否在《授信申请暨面谈面签记录表》中签署贷款用途声明条款;采用受托支付的,是否提供了有效的贷款用途证明材料。

6、核查借款人是否为我行关联人,如为关联人,则不予审批。

(三)签署授信合同并启用

根据审批意见,与借款人面签相关授信合同后提交放款审核进行授信启用。

(四)额度项下提款

客户签署借款合同和借据,客户经理录入额度项下提款申请,经审查人员审核通过后即可放款,无需另行审批。

(五)贷款支付

采用自主支付的,贷款资金可直接发放至借款人还款卡中自主支付;采用E贷卡支付的,按我行E贷卡相关规定执行;采用受托支付的,由我行按贷款用途划付贷款资金。

(六)贷后管理

1、如贷款发生逾期,要立即对客户进行催收,逾期天数达15天的,要进行预警,向客户所在单位发函通报贷款逾期情况,要求所在单位给予支持协助我行进行贷款清收。

2、其他相关要求参照我行《个人综合消费贷款管理办法》执行。